養老又多了一種新選擇！近日，銀保監會發布《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》，決定自明年1月1日起開展養老保險公司商業養老金業務試點，試點期限暫定一年。

　　本次商業養老金試點在哪開展？商業養老金有何特點？與個人養老金有何區別？參與試點的公司采取了哪些新舉措？一起來看本期快問快答↓↓↓

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　　本次商業養老金試點在哪開展？

　　A:本次試點將在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省10個省份開展。參與試點養老保險公司為：中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司。

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　　商業養老金有何特點？

　　A:商業養老金是養老保險公司經營的新型商業養老保險業務，主要具有以下特點：

　　一是賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。

　　二是建立鎖定養老賬戶與持續養老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養老資金長期投資和個人不同年齡階段流動性的雙重需要。

　　三是產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。

　　四是強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬，通過多種手段控制風險。

　　五是提供定額分期、定期分期、長期(終身)年金化領取等多種領取安排。

　　六是提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內的養老風險。

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　　商業養老金與個人養老金有何區別？

　　A:商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。

　　兩者主要區別在于：第一，個人養老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養老保險補充功能的養老保險制度。商業養老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養老金融業務，由養老保險公司提供包括賬戶管理、規劃顧問、產品購買、長期領取等一站式服務。

　　第二，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度并依規領取個人養老金。個人參與商業養老金業務，不享受相關個人所得稅稅收優惠政策。

　　第三，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。年滿18周歲的個人可與養老保險公司簽訂商業養老金業務相關合同，通過商業養老金賬戶長期積累養老金。

　　第四，個人養老金資金賬戶用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。

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　　參與試點的公司采取了哪些新舉措？

　　A:養老保險公司正在積極籌備相關產品。比如，中國人壽養老保險公司正在集中優勢資源推進產品開發等相關工作，探索開發系列產品，兼顧不同年齡、不同職業、不同風險偏好居民的多樣化需求，實現覆蓋至退休的養老資金生命周期管理。再如，國民養老保險公司研發了“國民養老規劃”微信小程序，依托行業大數據支持個人及家庭一鍵開展基本養老金、職業養老金退休后領取金額測算。

　　銀保監會相關部門負責人表示，4家參與試點的養老保險公司在資本實力、業務渠道、經營管理等方面各有特點，由其開展商業養老金業務，有利于發揮養老保險公司在養老資金管理、風險管理等方面的專長，更好滿足人民群眾多樣化養老保障需求。